Jak to vlastně je s pojištěním?
Když řešíte hypotéku, banky často mluví o „povinných“ pojistkách. Ne každá z nich ale skutečně povinná je.
V úvodu si proto jasně vysvětlíme, co jako žadatel opravdu mít musíte a co je pouze doporučení, které záleží čistě na vaší volbě.
Co je skutečně povinné
Neexistuje zákon, který by ukládal sjednat konkrétní pojištění k hypotečnímu úvěru. V praxi však banky stanovují jednu jasnou podmínku.
Pojištění nemovitosti, kterou ručíte za hypotéku
toto pojištění je nezbytné pro čerpání úvěru
banka ho vyžaduje kvůli ochraně hodnoty nemovitosti sloužící jako zástava
pojištění musí krýt základní živelní rizika, například požár, vichřici, vodu z vodovodu, výbuch, pád stromu nebo krupobití
pozor na podpojištění, pojistná částka by měla odpovídat skutečné hodnotě nemovitosti
banka si obvykle sjedná vinkulaci pojistného plnění ve svůj prospěch
Co je dobrovolné, ale může dávat smysl
Následující pojištění nejsou podmínkou banky, ale mohou pro Vás představovat důležitou ochranu.
Pojištění schopnosti splácet úvěr
dobrovolné pojištění, obvykle nabízené bankou nebo její partnerskou pojišťovnou
kryje situace, kdy dočasně nebo dlouhodobě ztratíte příjem, například při pracovní neschopnosti, invaliditě nebo úmrtí
plnění většinou směřuje přímo na úhradu hypotečního úvěru
nevýhodou bývá vyšší cena a větší množství výluk, proto je nutné pečlivě číst podmínky
Životní pojištění
není povinné, ale může být vhodnou alternativou k pojištění schopnosti splácet
nabízí širší možnosti nastavení
plnění jde přímo Vám nebo Vaší rodině
slouží jako dlouhodobá finanční ochrana v závažných životních situacích
Pojištění domácnosti
banka ho obvykle nevyžaduje, protože řeší pouze nemovitost jako zástavu
pro Vás ale může být důležité, chrání vybavení domácnosti, elektroniku, nábytek nebo škody způsobené sousedům
Jak si pojištění správně nastavit
dostatečně vysokou pojistnou částku nemovitosti, ideálně podle aktuálních cen materiálů a prací
správný výběr rizik, která pro Vás dávají smysl
kontrolu výluk u pojištění schopnosti splácet, zejména u ztráty zaměstnání
srovnání ceny a rozsahu krytí u různých pojišťoven
pravidelnou aktualizaci smlouvy, například po rekonstrukci nebo zvýšení hodnoty nemovitosti
Shrnutí
Povinné:
pojištění nemovitosti sloužící jako zástava
správně nastavená pojistná částka
vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky
Dobrovolné:
pojištění schopnosti splácet úvěr
životní pojištění
pojištění domácnosti
doplňková pojištění, například odpovědnost nebo pojištění pronájmu
Shrnutí
K hypotéce skutečně potřebujete pouze pojištění nemovitosti, kterou dáváte bance do zástavy.
Vše ostatní je volitelné a záleží jen na tom, jakou míru finanční jistoty chcete mít vy a vaše rodina.
Důležité je nastavit pojištění tak, aby Vás reálně chránilo, ne jen formálně existovalo.
Nechte si poradit
Potřebujete pomoci s nastavením hypotéky nebo pojištění?
Rádi vám vše vysvětlíme krok za krokem a najdeme řešení, které bude sedět právě vám.
www.hypotekaostrava.cz – tady se o hypotékách mluví normálně.
